３．金融資産運用

相談内容に応じて複数案ご提示させて頂きます。資産運用に関する私の簡単な意見は次の通りですが、今後も具体的な活用方法については、金融商品・制度などのご紹介で事例を幾つか用意する予定です。

新政権発足後に日経平均株価は史上最高値を更新し、公示地価上昇率や春闘賃上げ率はバブル期以来の伸びを記録するなど、幅広い分野でインフレ経済への回帰が見られると同時に円安や人手不足且つ物価上昇が続いており、生活実感として豊かさを感じられず、特に「中高年層」は貧富の格差が広がっており、この傾向は今後も継続すると予想しています。

日銀は利上げによる円高と物価上昇の是正を想定していると思われますが、実際に利上げができるのか、そして、どの程度の効果があるのかは不明です。

預金金利は銀行毎に色々な条件を設定しているので安易には比較できませんが、０．５から０．６％の金利が付与されるようになったので、長く続いた０．００１％より遥かに使い勝手が良くなっていますから、損する可能性がある投資は嫌だという方にはお勧めです。

しかし当事務所は中高年のためのFP事務所を掲げており、これまで投資に縁が無かった方、投資に失敗した方であっても、長い人生経験により丁寧に納得するまで相談することで正しいものを見極めることができると考えています。

資産運用は難しいものではありませんが、お一人毎に持っておられる知識やリスク感覚は違いますから、自分に合った運用を見極めるには面倒でしょうが、それなりに努力する必要があります。

かかりつけのアドバイザーとして公正中立な立場から資料を提出し助言しますが、利回りとか価格変動リスクなどの基本的な知識は必要となります。

別の言い方をすると、努力しないで他人任せで資産運用したい方は、他のFPへどうぞ。

これまでは自分で汗を流してお金を稼ぎました。

元手を貯めたのですから、これからはお金にお金を稼いでもらいましょう。

部下に働いてもらうのもお金に働いてもらうのも、知恵と工夫が必要です。

いきなり適正なアセットアロケーション（資産配分）とか自分の許容範囲のリスク管理とか言われても、何のことやら。

それらを丁寧に寄り添って納得されるまで、お伝えすることが大事だと考えています。

また相続対策や老後資金作りとしてアパート経営・マンション購入等の不動産投資を勧める方もいますが、２０２３年住宅・土地統計調査の結果によると、空き家数は約９００万戸で、２０１８年から５１万戸の増加を記録し、空き家率は１３．８%と過去最高となっています。空き家数の推移は、１９９３年から２０２３年までの３０年間で約２倍に増加しています。

私は以前から不動産に対して億円単位未満の投資には否定的で、実際に多くの人が投資金額を回収できていない事例が報道されています。

不動産投資でも上場ＲＥＩＴ（リート）であれば簡単に売却可能ですし、セキュリティートークンであれば少額で投資することも可能なため、一概に否定するものではありません。

しかし物件購入での投資は基本的に物件が値上がりすること、入居者が長期に渡って確保できることが前提となっているため当事務所ではお勧めしないのです。